Où en est l'adoption mondiale de la Crypto en 2024 ? Le point et quelques projections sur les taux d'adoption à 10 ans.

L'adoption des cryptomonnaies a connu une croissance remarquable à l'échelle mondiale, atteignant de nouveaux jalons en 2024. Selon un rapport de Triple-A, il y a maintenant 562 millions de détenteurs de cryptomonnaies dans le monde, marquant une augmentation de 34% par rapport aux 420 millions de 2023. Cette augmentation signifie qu'environ 6,8% de la population mondiale détient des devises numériques​ (Triple-A)​​ (The Daily Hodl)​.

Répartition globale et démographique

Taux d'adoption régionaux

Les taux d'adoption des cryptomonnaies les plus élevés sont observés aux Émirats Arabes Unis, où 25,3% de la population possède des devises numériques, suivis par Singapour avec 24,4% et la Turquie avec 19,3%. D'autres pays avec des taux d'adoption élevés incluent l'Argentine (18,9%), la Thaïlande (17,6%), le Brésil (17,4%), le Vietnam (17,4%), les États-Unis (15,5%), l'Arabie Saoudite (15,0%), la Malaisie (14,3%) et Hong Kong (14,3%)​ (The Daily Hodl)​​ (BeInCrypto)​. La France suit derrière avec 12% de possesseurs début 2024 selon le rapport de l'ADAN

Démographie par âge et par sexe

Démographiquement, le plus grand nombre de détenteurs de cryptomonnaies se situe dans la tranche d'âge de 25-34 ans, représentant 34% du total, suivi de près par la tranche d'âge de 35-44 ans avec 31%. L'écart entre les sexes se réduit, les femmes représentant désormais 39% des détenteurs de cryptomonnaies, contre 61% pour les hommes​ (Triple-A ).

Facteurs d'adoption des cryptomonnaies

Plusieurs facteurs contribuent à l'adoption croissante des cryptomonnaies :

1. L'Instabilité économique : des pays comme l'Argentine et la Turquie, l'instabilité économique et l'hyperinflation ont poussé les gens vers les cryptomonnaies comme moyen de préserver leur richesse​ (The Daily Hodl)​​.
2. Changements réglementaires : Des réglementations plus claires ont transformé les cryptomonnaies d'un marché de niche en un acteur majeur de la finance mondiale, renforçant la confiance des investisseurs​ (Triple-A).
3. Avancées technologiques : Les avancées dans la technologie blockchain et l'intégration croissante des cryptomonnaies dans les transactions quotidiennes les ont rendues plus accessibles et pratiques pour les utilisateurs du monde entier​ (Finbold)​​ (BeInCrypto)​.
4. Ressources éducatives : La disponibilité croissante de ressources éducatives sur les cryptomonnaies a aidé à démystifier les actifs numériques pour le grand public, attirant de nouveaux investisseurs​ (Triple-A )​.

Malgré ces progrès, l'adoption des cryptos reste toute "relative", souvent le fait d'initiés, de curieux, et somme toute limitée en France et dans les pays dits "développés" ... Le tout est directement liée à la plus ou bonne presse qu'en font les médias, et le contrôle exercé par les banques qui y voient une menace forte à leur monopole ... mais aussi au relatif "manque d'éducation fiancière des Français"... L'ensemble est sans doute lié ...

Les choses changent certes quelque peu, mais c'est encore une fois les Etats Unis qui risquent sans doute tirer une adoption plus massive des cryptos avec les voltes faces de la SEC, le gendarme américain de la Bourse, et la présidentielle américaine qui a récemment accéléré le tout avec la posture "pro-crypto" tenue par les deux candidats, Trump puis Biden et les démocrates qui d'un coup d'un seul semblent plus favorables. Le tout fait bien sûr le bonheur des grands acteurs de la Finance américaine, BlackRock par exemple, qui accélèrent plus cnore sur la tokénieation des titres financiers et des actifs du monde réel (RWA).

Sur le même laps de temps, l'Europe continue d'encadrer, de légiférer ce qui est positif mais accuse un retard de plus en plus conséquent par rapport aux grands argentiers du monde.

On veut souvent comparer l'adoption de la crypto, des wallets à celle d'Internet, elle est certes intéressante et informative. Elle offre certes de nombreuses similarités et suit une adoption de type exponentielle qui prend du temps ....

On oublie trop souvent, qu'à partir de la fin des années 90 il a fallu plus de 20 ans à Internet pour une adoption de l'ordre de 50% à l'échelle de la planète, soyons donc patients et "n'oublions pas trop vite" ... Internet est tellement présent aujourd'hui qu'on en oublie presque le temps passé ... surtout pour les plus jeunes d'entre nous ... Laissons donc du temps à la crypto ... Je reviendrai sur le tout dans un prochain article.

Il demeure malgré tout clair que les cryptos sont de loin le moyen de paiement le plus rapidement adopté en comparaison à d'autres paiements tels PayPal, Visa, Mastercard, ou American Express.

Faisons un point d'abord sur les blockchains les plus adoptées, puis nous pourrons projeter l'adoption.

Adoption des principales blockchains

L'adoption de diverses plateformes blockchain a été cruciale dans la croissance du marché des cryptomonnaies. Voici quelques-unes des principales blockchains qui stimulent cette expansion.

Bitcoin (BTC)

Bitcoin reste la cryptomonnaie la plus largement reconnue et adoptée. Elle est souvent vue comme une réserve de valeur et est largement utilisée à des fins d'investissement. La nature décentralisée du Bitcoin et son rôle de couverture contre l'inflation ont contribué à son adoption généralisée​ (Triple-A – Triple-A)​​ (BeInCrypto)​.

Ethereum (ETH)

Ethereum est la blockchain leader pour les applications décentralisées (dApps) et les contrats intelligents (smart contracts). Sa polyvalence en a fait l'épine dorsale de nombreux projets de finance décentralisée (DeFi), NFT et autres innovations basées sur la blockchain. Le réseau Ethereum continue d'attirer les développeurs et les entreprises cherchant à construire sur une plateforme robuste et flexible​ (Finbold)​.

Binance Smart Chain (BSC)

Binance Smart Chain a gagné en popularité grâce à ses faibles frais de transaction et à son débit élevé. C'est une plateforme privilégiée pour les projets DeFi et dApps, offrant une alternative à Ethereum avec des temps de transaction plus rapides et des coûts inférieurs​ (Triple-A – Triple-A)​​ (BeInCrypto)​.

Solana (SOL)

Solana est connue pour ses hautes performances et sa scalabilité, ce qui en fait une option attrayante pour le trading à haute fréquence et les applications décentralisées. Sa capacité à traiter des milliers de transactions par seconde avec des frais minimes a conduit à une augmentation de son adoption parmi les développeurs et les utilisateurs en particulier avec l'explostion récente du phénomène MemeCoins.​ (Finbold)​​ (BeInCrypto)​.

Conclusion

La croissance rapide de l'adoption des cryptomonnaies à l'échelle mondiale souligne un changement significatif dans la manière dont les gens gèrent et perçoivent l'argent. La combinaison de l'innovation technologique, de la nécessité économique et de la sensibilisation croissante à l'échelle mondiale a propulsé les devises numériques dans le courant dominant. À mesure que les cadres réglementaires évoluent et que la technologie blockchain continue de progresser, l'adoption des cryptomonnaies devrait continuer à augmenter, façonnant l'avenir de la finance mondiale​ (Triple-A – Triple-A)​​ (The Daily Hodl)​​ (Finbold)​.

Quelle adoption à 10 ans ? Comparaison et Analyse des Modèles de Croissance Logistique et de "Bass"

Pour projeter l'adoption des cryptomonnaies, j'ai fait tourner deux modèles distincts (via ChatGPT) : le modèle de croissance logistique puis le modèle de Bass.

Les Hypothèses du modèle de Croissance logistique :

• Adoption exponentielle initiale, puis saturation à mesure que la capacité de charge (population mondiale) est atteinte.
• Utilisé pour modéliser l'adoption technologique classique.
• Plutôt que d'utiliser un seul taux de croissance, j'ai pris une hypothèse de croissance "faible" de 20% par an, "moyenne" de 34% par an, et "forte de 50% par an.

Les Projections à 2034 du modèle de Croissance Logistique :

Croissance faible (20% par an) : 2.87 milliards d'utilisateurs en 2034 (35.83% de la population mondiale)

Croissance moyenne (34% par an) : 5.55 milliards d'utilisateurs en 2034 (69.36%)

Croissance élevée (50% par an) : 7.34 milliards d'utilisateurs en 2034 (91.81%)

Le modèle de croissance logistique classique est souvent utilisé pour modéliser l'adoption des technologies. Le modèle de Bass est une alternative populaire pour modéliser l'adoption des nouvelles technologies, qui prend en compte à la fois les adopteurs innovateurs et les imitateurs. J'ai sollicité ce second modèle pour projeter l'adoption à 10 ans.

Les Projections à 2034 du modèle de Bass :

Croissance faible (p=0.01, q=0.1) : 2.87 milliards d'utilisateurs en 2034 (35.83% de la population mondiale)

Croissance moyenne (p=0.03, q=0.38) : 5.55 milliards d'utilisateurs en 2034 (69.36%)

Croissance élevée (p=0.05, q=0.5) : 7.34 milliards d'utilisateurs en 2034 (91.81%)

Comparaison des projections issues des deux modèles

Pour visualiser et comparer les projections des taux d'adoption des cryptomonnaies offertes par le modèle logistique et le modèle de Bass, nous avons tracé les courbes correspondantes sur le même graphique en termes de pourcentage de la population mondiale pour un taux de croissance moyen annuel de l'ordre de 30%. Le modèle de Bass est en Rouge, le Logistique en Orange.

Dans les deux cas, nous arriverions à une adoption de l'ordre de 70% à l'échelle de la planète 2034, soit 5.5 milliards d'individus.

• Similarités :
  • Les deux modèles prévoient une croissance rapide initiale suivie d'une saturation.
  • Les projections pour les scénarios de croissance faible, moyenne et élevée sont comparables en termes de chiffres finaux.
  • Les deux modèles montrent que l'adoption des cryptomonnaies pourrait atteindre des niveaux significatifs d'ici 2034.
• Différences :
  • Le modèle logistique est plus simple et suppose une croissance uniforme jusqu'à saturation.
  • Le modèle de Bass est plus sophistiqué, prenant en compte l'influence des adopteurs innovateurs et imitateurs, ce qui peut fournir une meilleure compréhension des dynamiques sociales influençant l'adoption.

Les Facteurs Économiques, Technologiques et Réglementaires qui peuvent modérer l'Adoption des Cryptos.

Comme déjà évoqué certains facteurs peuvent plus ou moins impacter l'adoption des cryptos.

1. Facteurs Économiques :
   • Instabilité économique : Dans des pays confrontés à l'hyperinflation et à l'instabilité monétaire, les cryptomonnaies sont perçues comme un moyen de préserver la richesse (ex. Argentine, Turquie).
   • Accès financier : Les cryptomonnaies offrent des solutions bancaires à des populations non bancarisées, favorisant l'inclusion financière.
2. Facteurs Technologiques :
   • Avancées de la blockchain : L'amélioration de la "scalabilité", la réduction des frais de transaction et l'augmentation de la vitesse des transactions rendent les cryptomonnaies plus pratiques et accessibles.
   • Développement de dApps et DeFi : L'essor des applications décentralisées et de la finance décentralisée augmentent l'utilité et l'attractivité des cryptomonnaies.
3. Facteurs Réglementaires :
   • Clarté et soutien réglementaire : Des réglementations claires et favorables peuvent renforcer la confiance des investisseurs et faciliter l'adoption à grande échelle.
   • Initiatives gouvernementales : Les initiatives gouvernementales pour adopter ou réguler les cryptomonnaies peuvent jouer un rôle crucial dans leur adoption future.

Conclusion

Les projections basées sur les modèles de croissance logistique et de Bass montrent que l'adoption des cryptomonnaies pourrait atteindre des niveaux significatifs au cours de la prochaine décennie, potentiellement jusqu'à 91.81% de la population mondiale dans le scénario de croissance élevée. Les facteurs économiques, technologiques et réglementaires joueront un rôle crucial dans cette adoption. Une stabilité économique accrue, des avancées technologiques continues et des régulations favorables sont essentiels pour réaliser ces projections et intégrer pleinement les cryptomonnaies dans l'économie mondiale.

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